🏠 주택연금 가입 전에 꼭 알아야 할 5가지 팩트 체크

은퇴 후 현금이 부족한 시니어 분들에게 주택연금은 '내 집'을 담보로 생활비를 확보할 수 있는 매력적인 노후 금융 상품입니다. 그러나 '내 집'이 걸린 만큼, 장밋빛 전망만 보고 섣불리 가입했다가는 후회할 수 있습니다.

 

✅ 팩트 체크 1: 사망 후 배우자에게 연금은 승계될까?

👉 정답: O (예, 자동으로 승계됩니다)

• 핵심: 주택연금은 부부 중 한 명이 사망하더라도 남아 있는 배우자에게 연금 지급이 중단되지 않고 100% 동일하게 승계됩니다. 이는 주택연금이 일반 대출이 아닌 '부부 공동 종신형' 상품이기 때문입니다.
• 주의 사항: 주택 소유주가 사망했을 경우, 배우자는 6개월 이내에 한국주택금융공사에 방문하여 연금 승계를 신청해야 합니다. 이 절차를 놓치면 연금 지급이 중단될 수 있습니다.

✅ 팩트 체크 2: 연금 수령액이 집값보다 높아지면 자녀에게 빚이 대물림될까?

👉 정답: X (아닙니다, 빚은 대물림되지 않습니다)

• 핵심: 주택연금은 국가 보증 상품이므로, 나중에 부부가 모두 사망했을 때 주택 처분가액이 그동안 받은 연금 총액(대출 원금+이자)보다 적더라도 부족분에 대해 상속인(자녀)에게 추가 상환을 요구하지 않습니다. 이를 **'비소구 원칙'**이라고 합니다.
• 반대 경우: 만약 주택 처분가액이 연금 총액보다 높다면, 남은 차액은 상속인에게 돌아갑니다.

✅ 팩트 체크 3: 주택연금을 받으면 기초연금 수령액이 줄어들거나 탈락할까?

👉 정답: O (예, 수령액에 따라 영향을 받을 수 있습니다)

• 핵심: 주택연금은 '대출' 성격이지만, 매월 받는 연금액은 소득으로 환산되어 기초연금의 소득인정액에 반영됩니다.
• 영향: 주택연금 외 다른 소득이 많지 않다면 큰 문제가 없지만, 연금 수령액이 크거나 다른 금융 자산 및 소득이 있다면 기초연금 수급 대상에서 탈락하거나 수령액이 감액될 수 있습니다. 반드시 가입 전 기초연금과 주택연금 수령액의 영향을 비교해봐야 합니다.

✅ 팩트 체크 4: 거주지를 옮기면 연금 지급이 중단될까?

👉 정답: O (예, 원칙적으로 중단됩니다)

• 핵심: 주택연금은 **'담보 주택에 부부가 모두 실제 거주'**하는 것을 조건으로 합니다. 병원 입원 등 예외적인 경우를 제외하고, 다른 집으로 이사하거나 자녀의 집으로 거주지를 완전히 옮기면 연금 지급이 중단될 수 있습니다.
• 예외 조항: 1년 이상 장기 요양 시설에 입원하는 경우 등 불가피한 상황은 사전에 공사와 협의하면 거주 요건을 인정받을 수 있습니다.

✅ 팩트 체크 5: 한 번 가입하면 중도에 해지할 수 없을까?

👉 정답: X (아닙니다, 언제든지 해지 가능합니다)

• 핵심: 주택연금은 언제든지 중도 해지가 가능하며, 해지 시 주택연금으로 받은 대출 원금과 이자를 일시 상환하면 됩니다.
• 해지 비용: 해지 시에는 가입 시 납부했던 **초기 보증료(주택가격의 1.5%)**는 돌려받을 수 없습니다. 또한, 중도 상환 수수료는 없지만, 그동안 쌓인 대출 잔액을 일시에 갚아야 하므로 신중하게 결정해야 합니다.

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💡 가입 전, '이것'만은 꼭 확인하세요!

주택연금은 노후 현금흐름을 개선하는 훌륭한 수단이지만, 초기 보증료와 연금 수령액이 기초연금에 미치는 영향 등 고려해야 할 변수가 많습니다.

• 국민연금 VS 주택연금: 만약 주택연금 외에 국민연금 수령 시기를 늦추는 '연기연금' 등의 다른 선택지가 있다면, 연금 총액과 안정성 등을 종합적으로 비교해 보세요.
• 최적의 수령 방식: 주택연금은 종신 지급 외에도 인출 한도를 설정해 목돈을 빼 쓸 수 있는 옵션이 있습니다. 나의 상황에 맞는 가장 유리한 지급 방식을 주택금융공사(📞 1688-8114)에 문의해 확인하세요.