퇴직금 실수령액 얼마? IRP 계좌 활용해 세금 30% 아끼는 절세 꿀팁

회사를 그만둘 때 가장 기다려지는 것이 바로 퇴직금입니다. 하지만 어렵게 모은 퇴직금에서 '세금'이 얼마나 빠져나가는지에 따라 실제 내 통장에 꽂히는 금액이 달라지죠.

오늘은 퇴직소득세 계산 방법과 IRP(개인형 퇴직연금)를 활용해 세금을 획기적으로 줄이는 방법을 핵심만 정리해 드립니다.

1. 퇴직소득세 계산이 복잡한 이유

퇴직금은 평생에 걸쳐 쌓인 소득을 한꺼번에 받는 것이기 때문에, 일반 근로소득처럼 계산하면 세율이 너무 높아져 세금 폭탄을 맞을 수 있습니다. 그래서 정부는 **'연분연승법'**이라는 특수한 방식을 적용합니다.

• 연분연승법: 퇴직금을 근무 연수로 나누어 1년 치 세금을 계산한 뒤, 다시 근무 연수를 곱하는 방식입니다. 이를 통해 세율 구간을 낮춰주는 효과가 있습니다.

2. 내 퇴직금 세금 계산 4단계

정확한 계산은 복잡하지만, 흐름을 알면 내 세금을 예측할 수 있습니다.

단계	항목	내용
1단계	퇴직소득공제	근속연수에 따라 일정 금액을 먼저 차감 (오래 다닐수록 유리)
2단계	환산급여 계산	(퇴직급여 - 소득공제) ÷ 근속연수 × 12
3단계	세율 적용	환산급여에 맞는 소득세율(6% ~ 45%) 적용
4단계	최종 산출세액	계산된 세금을 다시 근속연수에 맞춰 환산하여 확정

 

3. 세금 30%~40% 아끼는 IRP 활용법

퇴직금을 일반 통장으로 받으면 세금을 뗀 나머지만 들어오지만, IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 활용하면 엄청난 이득을 봅니다.

1. 과세이연 (세금 납부 연기): 퇴직금을 IRP로 받으면 인출하기 전까지 세금을 한 푼도 내지 않습니다. 그 세금만큼의 돈을 재투자하여 수익을 낼 수 있습니다.
2. 연금 수령 시 세금 감면: 나중에 연금으로 나누어 받으면 원래 내야 할 퇴직소득세의 최대 40%를 깎아줍니다.
   • 10년 이하 수령 시: 30% 감면
   • 11년 이상 수령 시: 40% 감면

4. 퇴직금 수령 시 주의사항

• 중도 인출 주의: 주택 구입 등으로 중도 인출을 했다면 근속연수가 리셋되어 퇴직 시 세금 부담이 늘어날 수 있습니다.
• 연금 vs 일시금: 당장 목돈이 필요한 게 아니라면, 연금으로 받아 세금 혜택을 누리는 것이 장기적으로 훨씬 유리합니다.

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마치며

퇴직금은 '제2의 인생'을 시작하는 소중한 종잣돈입니다. 단순히 얼마를 받느냐보다 세금을 얼마나 줄여서 '실수령액'을 높이느냐가 재테크의 핵심입니다. 오늘 알려드린 IRP 절세 전략을 꼭 활용해 보세요!

 

 

 

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