은행 ETF 가입자 '수수료 폭탄' 논란! 선취·후취 수수료 차이만 알아도 수익이 달라집니다

"같은 ETF에 투자했는데 수익이 수천만 원 차이 난다고?"

 

최근 금융감독원이 발표한 자료를 보면 은행에서 ETF 신탁에 가입한 투자자들이 불리한 수수료 방식을 선택해 큰 손해를 보는 사례가 확인됐습니다.

특히 은행을 이용하는 고령 투자자가 많아 더욱 주의가 필요한 상황입니다.

오늘은 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 선취수수료와 후취수수료 차이, 그리고 투자자가 반드시 확인해야 할 내용을 정리해보겠습니다.

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무슨 일이 있었나?

금융감독원이 주요 6개 은행의 ETF 신탁 상품을 조사했습니다.

조사 결과 한 투자자는

• 투자금 : 1억 원
• 투자기간 : 약 6개월
• 투자수익 : 약 7,842만 원

을 기록했습니다.

하지만 문제는 수수료였습니다.

무려 1,704만 원을 수수료로 납부한 것입니다.

만약 같은 상품을 후취수수료 방식으로 가입했다면 수수료는 약 56만 원에 불과했습니다.

무려 1,600만 원 이상 차이가 발생한 셈입니다.

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선취수수료와 후취수수료 차이

많은 분들이 헷갈리는 부분입니다.

선취수수료

• ETF를 매수할 때 먼저 수수료를 냅니다.
• 가입 즉시 비용이 발생합니다.
• 오래 보유할수록 유리한 구조입니다.

후취수수료

• ETF를 팔 때 수수료를 냅니다.
• 실제 보유기간만큼만 부담합니다.
• 단기 투자에 유리합니다.

즉,

짧게 투자할 예정이라면 후취수수료가 대부분 유리합니다.

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그런데 왜 대부분 선취수수료를 선택했을까?

금감원이 조사한 결과

단기 투자자 대부분이 선취수수료를 선택했습니다.

예를 들어

• 10일 이내 매도 : 98%
• 1개월 이내 : 96%
• 3개월 이내 : 94%

가량이 선취수수료였습니다.

반대로 장기 투자자는 오히려 후취수수료를 선택한 경우도 적지 않았습니다.

결국 자신의 투자기간과 맞지 않는 수수료를 선택한 투자자가 많았던 것입니다.

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은행 ETF 가입자가 급증하는 이유

ETF 인기가 높아지면서

은행 판매 규모도 폭발적으로 늘었습니다.

지난해 말 약 1조2천억 원이던 판매액은 올해 5월 기준 10조8천억 원으로 약 9배 증가했습니다.

가입자의 특징도 있습니다.

• 평균 연령 59세
• 65세 이상 약 30%
• 대부분 영업점 방문 가입

즉, 모바일 투자보다 은행 창구 상담을 선호하는 투자자가 많았습니다.

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금융감독원도 조사에 나섰다

금감원은

은행이 고객에게 불리한 수수료 방식을 권유했는지 확인할 계획입니다.

또한

현재 운영 중인 수수료 체계를 전면 재검토하겠다고 밝혔습니다.

은행 역시 앞으로는 수수료 수익을 영업 성과평가에서 제외하도록 지도할 예정입니다.

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ETF 가입 전 꼭 확인해야 할 5가지

✔ 투자기간이 얼마나 될지 먼저 결정하기

✔ 선취수수료인지 후취수수료인지 반드시 확인하기

✔ 수수료율 비교하기

✔ 은행 직원 설명을 그대로 믿지 말고 상품설명서 확인하기

✔ 장기투자와 단기투자에 맞는 수수료 방식 선택하기

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투자자가 얻을 수 있는 교훈

ETF는 좋은 투자상품이지만

수수료 하나만 잘못 선택해도 수익이 크게 달라질 수 있습니다.

같은 상품을 샀는데도

수익률이 아니라 수수료 때문에 수백만 원에서 수천만 원 차이가 발생할 수도 있습니다.

투자에서 가장 중요한 것은 높은 수익률뿐 아니라 불필요한 비용을 줄이는 것입니다.

앞으로 은행에서 ETF를 가입할 예정이라면 상품 설명보다 먼저 수수료 방식을 확인하는 습관을 가져보시기 바랍니다.

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마무리

이번 금융감독원의 발표는 많은 투자자에게 중요한 경고가 됐습니다.

특히 은행을 통해 ETF에 가입하는 경우에는 선취수수료와 후취수수료의 차이를 반드시 이해해야 합니다. 작은 차이라고 생각했던 수수료가 시간이 지나면 수익률을 크게 좌우할 수 있기 때문입니다. 투자 전에는 예상 보유 기간과 수수료 구조를 꼼꼼히 비교해 자신에게 유리한 방식을 선택하는 것이 가장 현명한 투자 방법입니다.